Aktuelle Bauzinsen im Vergleich

Um Sie optimal über die aktuellen Bauzinsen zu informieren, haben wir mit unserer Finanzredaktion und erfahrenen Experten einen Bauzinsen-Vergleich für einen guten Überblick erarbeitet. Wenn Sie sich darüber hinaus genauer in das Thema einlesen möchten oder sich für spezielle Aspekte interessieren, finden Sie unter dem Vergleich unseren umfangreichen Ratgeber. Finden Sie jetzt die für Sie besten Bauzinsen und beantragen Sie den Baukredit direkt online!

Bauzinsen-Vergleich 2024

Baufi24
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,69% Sollzins

2,76% Effektivzins

396,67€ monatlich

76.997,81€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,76%, Sollzins gebunden p.a.: 2,69%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 124.452,15 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg

DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,78% Sollzins

2,82% Effektivzins

401,67€ monatlich

76.926,23€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,82%, Sollzins gebunden p.a.: 2,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 124.973,71 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim

Dr. Klein
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,79% Sollzins

2,84% Effektivzins

403,33€ monatlich

76.902,31€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,84%, Sollzins gebunden p.a.: 2,79%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 125.147,46 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

2,96% Sollzins

3,03% Effektivzins

419,17€ monatlich

76.673,43€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,03%, Sollzins gebunden p.a.: 2,96%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.795,47 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München

PSD Bank Nürnberg
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,05% Sollzins

3,09% Effektivzins

424,17€ monatlich

76.600,55€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,05%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.314,91 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg

vergleich-auch-du.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,02% Sollzins

3,10% Effektivzins

425,00€ monatlich

76.588,37€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,10%, Sollzins gebunden p.a.: 3,02%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.401,44 €

ING
Baufinanzierung mit Regional-Zins-Rabatt
(1 Bewertungen)

3,14% Sollzins

3,22% Effektivzins

435,17€ monatlich

76.439,17€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,22%, Sollzins gebunden p.a.: 3,14%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.438,32 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,18% Sollzins

3,23% Effektivzins

435,83€ monatlich

76.429,34€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,23%, Sollzins gebunden p.a.: 3,18%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.525,06 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck

Allianz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,22% Sollzins

3,27% Effektivzins

439,17€ monatlich

76.380,13€ Restschuld

zum Anbieter

Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,27%, Sollzins gebunden p.a.: 3,22%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.870,33 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München

WOHNEN UND FINANZIEREN
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,37% Sollzins

3,46% Effektivzins

455,00€ monatlich

76.144,56€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,46%, Sollzins gebunden p.a.: 3,37%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.507,40 €

CE-Baufinanz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,44% Sollzins

3,50% Effektivzins

458,33€ monatlich

76.094,58€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,50%, Sollzins gebunden p.a.: 3,44%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.851,41 €, Darlehensgeber/-vermittler: CE-Baufinanz GmbH, Kronsaalsweg 70-74, 22525 Hamburg

1822direkt
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)

3,78% Sollzins

3,81% Effektivzins

484,17€ monatlich

75.702,66€ Restschuld

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Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

Bauzinsen auf einen Blick

• Laufzeit des Kredites
• Höhe des Darlehens
• eingebrachtes Eigenkapital
• Höhe der monatlichen Tilgung

beeinflussen die Zinsausgestaltung eines Baukredites immens. Ein ausgiebiger und aktueller Bauzinsen-Vergleich lohnt sich daher nicht nur, er sichert Sie und Ihre Familie langfristig ab.

Den Bauzins für den benötigten Baukredit zu ermitteln, um sich den Traum vom Eigenheim zu ermöglichen, ist angesichts der unzähligen Angebote und Bauzins-Testberichte enorm unübersichtlich. Schnell kann man bei vermeintlich guten Angeboten in die Zinsfalle.

Bauzinsen beeinflussen – so geht’s

Bisher hat die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins auf einem Rekordtief gehalten um die Konjunktur anzukurbeln. Damit hat sie den Kreditnehmern ein Zinstief beschert, dass allerdings nicht mehr lange anhalten wird, wenn man den Prognosen Glauben schenken darf. Die aktuellen Hypothekenzinsen werden also in der Folge wieder steigen.

Es empfiehlt sich daher, die Bauzinsen vorher zwingend langfristig festzuschreiben. Das gelingt mit einem intensiven Vergleich verschiedenster Baukredit-Konditionen und Testberichte.

Zu welchen Konditionen die beste Zins-Festschreibung gelingt, hängt von der Höhe des eingebrachten Eigenanteils oder Eigenkapitals ab. Optimal sind Hypothekenkredite bis 50% des Kaufpreises. Je mehr die Bank als Kredit vorstrecken muss umso höher wird der Effektivzins ausfallen. Rechnen mit dem spitzen Stift lohnt sich also.

Die Zinssicherheit ist weiterhin abhängig von der Dauer der nötigen Festschreibung der Zinsen. Günstige Bauzinsen gibt es mit einer Laufzeit bis zu 15 Jahre, dort liegt der Effektivzins unter 2%. Doch selbst ab einer Dauer von 20 Jahren, kann man Konditionen von knapp über 2% erhalten.

Nach dem Gesetz kann ein Kreditnehmer nach 10 Jahren den Kredit mit 6-monatiger Kündigungsfrist ganz oder teilweise kündigen. Meist wird das für Umschuldungen oder Anschlussfinanzierungen in Anspruch genommen. Dann wird aber aller Wahrscheinlichkeit nach der aktuelle Rekordtief-Zins nicht mehr zur Verfügung stehen. Daher ist es ratsam, den Kredit so lange wie möglich zinsgebunden auszugestalten.

Spielen Sie daher verschiedene Szenarien von Höhe der Baufinanzierung, Länge der Laufzeit und damit Dauer der Festschreibung durch. Unterschiede von 0,5 Prozentpunkten im Zinssatz zwischen den Anbietern können entscheidend sein, denn über die Laufzeit gerechnet, wird dieser kleine Unterschied zu einer großen reellen Summe, die bei der Restschuld schnell einen Unterschied im fünfstelligen Bereich zwischen den Anbietern ausmacht.

Die Einsparungen, die man bei den Bauzinsen schafft, sollen sofort in die Tilgung einfließen. So bringt eine Zinsersparnis von 0,1% bei einer Kreditsumme von 200000€ einen Spielraum bei der Tilgung von 200€ im Jahr. Bei einer Tilgungsrate von 700€ monatlich ist das durchaus nicht unerheblich. Es sorgt außerdem dafür, dass Sie schneller wieder schuldenfrei sind.

Achten Sie beim Bauzins-Vergleich außerdem darauf, was Ihnen da als Zins angeboten wird. Spricht das Kreditinstitut vom Nominalzins, dann verschweigt es Ihnen, das beim Vertragsbschluss der Baufinanzierung noch Gebühren und verschiedene Kosten aufgeschlagen werden.

Wirklich vergleichbar ist nur der Effektivzins. Darin enthalten sind alle Kosten, die anfallen können. Aber selbst wenn beispielsweise zwei Prozent effektiv hinterlegt wurden, so sind in Ihrem individuellen Fall noch lange nicht immer zwei Prozent drin. Die endgültige Höhe Ihres speziellen Zinssatzes wird Ihnen erst nach der Prüfung Ihrer individuellen Rahmenbedingungen mitgeteilt.

Am teuersten sind in der Regel Vollfinanzierungen mit langen Laufzeiten. Das Optimum sind deshalb hohe Eigenkapitalanteile mit kurzen Laufzeiten. Noch besser ist aber: ein hoher Eigenkapitalanteil mit niedrigem Bauzins bei langer Zinsfestschreibung. Dazu kombiniert eine Tilgung zu über einem Prozent und Optionen mit kostenfreien Sondertilgungen. Dann wird die Immobilie schneller wieder schuldenfrei.

Bei der Recherche nach den aktuellen Bauzinsen hilft auch unser Bauzinsrechner. Nutzen Sie diese unverbindliche und kostenfreie Möglichkeit, das beste Angebot für sich zu ermitteln.

Zinsbindung für die Immobilienfinanzierung – das empfehlen die Banken

Die aktuellen Bauzinsen ermitteln – wichtig ist die Art des Kredites

Bei welchen Kreditarten die Konditionen besonders günstig sind, hängt zwar immer individuell vom Kreditinteressierten und dessen Vorhaben ab, aber grob unterteilt kann man von folgendem ausgehen:

Bei Annuitätendarlehen werden die Zinsen festgeschrieben, deshalb steht es wohl im Ranking der Kreditnehmer auch an erster Stelle. Der Vorteil der immer gleichbleibenden monatlichen Rate bringt einen hohen Sicherheitsfaktor- jederzeit weiß der Kreditnehmer, welches Geld am Ende des Monats noch bleibt. Die Rate birgt einen Zinsanteil- und einen Tilgungsanteil, der vom Kreditnehmer vor Vertragsschluss individuell variiert werden kann. Der Zinssatz wird dann über einen definierten Zeitraum festgeschrieben und sichert den Kreditnehmer so vor einem eventuellen Anstieg der Zinsen ab. Durch die Festschreibung der Bauzinsen fällt der Zinssatz leicht höher aus, als bei anderen Kreditarten. Nach Ablauf der Zinsbindung besteht außerdem häufig noch eine Restschuld, die eine Anschlussfinanzierung nötig macht, bei der die Zinsen deutlich höher ausfallen können.

Bei einem variablen Darlehen ist es möglich von der Senkung der Zinsen zu profitieren. Bei dieser Kreditart ist der Zins nicht festgeschrieben. Die Höhe des Zinssatzes orientiert sich am EURIBOR. Dieser wird alle drei Monate angepasst, somit wird auch der Zinssatz für das Darlehen entsprechend ständig schwanken. Es birgt das Risiko, dass die Zinsen deutlich steigen können, genauso gut aber auch sinken können. Das variable Darlehen ist somit eher für kurzfristig ausgelegte Vorhaben mit einem geringen Kreditvolumen geeignet.

Eine dritte Möglichkeit wäre ein gedeckelter Kredit – ein sogenanntes Cap-Darlehen. Bei dieser Form sind die Bauzinsen variabel aber nur bis zu einer festgelegten Obergrenze des Zinses.

Die Kosten werden also bei steigendem Marktzins für den Kreditnehmer in Grenzen gehalten.

Die Deckelung bringt allerdings höhere Zinsen als beim normalen variablen Darlehen mit sich, da die Banken die die Grenze überschreitenden Zinsen auffangen müssen, also ein höheres Risiko eingehen.

Fazit

Die Grundlage einer jeden Immobilienfinanzierung ist die Beantragung des Baukredites. Interessierte können zwischen einer Vielzahl unterschiedlicher Formen wählen, die sich vor allem in Hinblick auf die Zinskonditionen völlig unterscheiden und ist somit ohne einen entsprechenden Bauzinsen-Vergleich relativ unübersichtlich sind. Welches die besten Zinskonditionen sind, kann nur jeder Verbraucher individuell für sich im Rahmen eines Bauzins-Vergleichs herausfinden.